生前対策とは、「認知症による財産凍結」と「相続トラブルを防ぐため」に、元気なうちに承継を準備することです。

1．生前対策とは何か（定義ブロック）

生前対策とは、認知症による財産凍結への備えと、死亡後の相続問題を防ぐために、判断能力があるうちに財産承継を設計することです。

生前対策は、大きく二つの領域に分かれます。

　　　・生きている間の財産管理対策（認知症対策）

　　　・亡くなった後の承継設計（相続対策）

この二つは目的も手段も異なります。混同せずに設計することが重要です。

2．なぜ「元気なうち」しかできないのか

すべての契約行為には「判断能力」が必要です。

判断能力が低下すると、

　　　・任意後見契約は締結できない

　　　・家族信託は設計できない

　　　・有効な遺言書を作れない可能性がある

　　　・生前贈与が無効になるリスクがある

つまり、制度は存在していても、使えなくなるのです。

3．認知症対策の基本

■ 預金凍結という現実

金融機関が本人の意思能力に疑問を持った場合、口座取引は制限されます。
その結果、家族であっても自由に出金できません。

高松市でも、

　　　・入院費用が払えない

　　　・施設入所費が滞る

　　　・自宅売却ができない

といった相談は少なくありません。

■ 主な対策手段

任意後見契約

　将来の後見人を自分で決めておく制度。家庭裁判所が関与します。

家族信託

　財産管理権限を家族へ移転する仕組み。不動産処分など柔軟な設計が可能。

制度選択は、財産内容と家族構成によって異なります。

4．相続対策の考え方

相続対策の目的は「争いを防ぐこと」です。

■ 遺言書の役割

　財産の分け方を明確にし、分割協議を不要にする効果があります。
　特に不動産をお持ちの方には必須です。

■ 生前贈与の位置づけ

　生前贈与は、財産を計画的に移転する方法です。

ただし、

　　　・税務上の問題

　　　・特別受益の問題

　　　・他の相続人との公平性

を考慮せずに行うと、かえって争いの原因になります。

■ 生命保険の活用

　生命保険は受取人固有の財産となり、遺産分割の対象外です。
　また、一定の非課税枠があります。

　現金が少なく不動産が多く現預金が少ない場合、納税資金対策として有効です。

5．高松市で生前対策が重要な理由

高松市では、

　　　・持ち家比率が高い

　　　・親世代名義の不動産が残っている

　　　・共有名義のまま放置されている

といったケースが目立ちます。

相続登記の義務化も始まり、「後回し」は通用しない時代になりました。

6．よくある誤解

「子どもがいるから大丈夫」
　　→ 法的権限がなければ管理できません。

「遺言を書けば完璧」
　　→ 生前の財産凍結は防げません。

「まだ元気だから必要ない」
　　→ 元気な今しか準備できません。

7．よくある質問（ＦＡＱ）

Q1 生前対策はいつ始めるべきですか？

判断能力が十分にある元気なうちに始めるべきです。

Q2 認知症になると家族は預金を下ろせますか？

原則として自由には下ろせません。金融機関が制限します。

Q3 遺言書だけで十分ですか？

十分ではありません。認知症対策は別に必要です。

Q4 家族信託は誰でも使えますか？

設計可能ですが、財産内容と家族状況の分析が必要です。

Q5 生前贈与は節税になりますか？

設計次第ではなりますが、税務と公平性の検討が不可欠です。

Q6 生命保険は遺産分割の対象ですか？

原則として対象外です。

Q7 相続登記は必ず必要ですか？

現在は義務化されており、期限内申請が必要です。

Q8 親が高齢ですが間に合いますか？

判断能力があれば可能です。早めの確認が重要です。

Q9 費用はどれくらいかかりますか？

内容によりますが、設計内容によって異なります。

Q10 何から始めればよいですか？

財産の棚卸しと名義確認から始めるのが基本です。

まとめ

生前対策は、
「生きている間の備え」と「亡くなった後の備え」を同時に設計することです。

そして最大のポイントは、
元気なうちにしかできないということです。

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